赴银行调研报告多篇

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赴银行调研报告篇1

根据全省行长会议20xx年“巩固、提升、创新”工作总要求，切实抓好“以精细化管理为抓手，推动财会基础管理再上新台阶”工作，确保“岗位职责清晰、制度覆盖全面、业务操作规范、工作流程优化、风险控制严密”，近日，我行就“柜面操作精细化”问题进行了一次调研。调研采取实地查看、召开座谈会、查阅相关资料、听取客户意见等方式进行，现将调研情况具体报告如下：

一、柜面操作基本情况

我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。

二、柜面操作存在的问题

我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。

1、柜面操作精细化观念依然淡薄

我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。

2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求

做到“柜面操作精细化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。一是业务素质尚不过硬。服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。二是服务意识还不够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助客户排忧解难。

3、银企对账手段落后、时效性差

目前，我行与开户企业对账仍使用银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息，要经过多个环节的交接和传递，造成对账周期长，对账时效性差。部分开户企业对账意识不全，风险防范意识不强，认为对账可有可无，在收到对账单时，不认真核对，直接盖章了事，甚至不向银行返还对账单，使对账流于形式。目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充，在一定程度上弥补了纸质对账的不足，但仍存在不足，客户发生每笔明细变动后，系统只提示其当前发生的明细，未能将其当前余额一并告知客户。

4、支取资金审批环节多

信贷资金管理制度规定，每一笔信贷资金的支付要经客户经理审查，报信贷主管和主管行长审核，客户才能拿着支付凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单后，要先进行凭证审核、验印和通知单的审查，100万元以上的资金汇划要通知资金管理员，超过500万还要向上级行请示，通过notes上报临时资金审批单，等资金管理员确定有足额的资金头寸后，客户的资金才能支付。由于实行多人、多岗层层审批，无疑加大了工作量，人为地降低了工作效率，一笔业务下来快则10分钟，慢则需要1小时，客户意见非常大，有的客户干脆中途就放弃了。

三、解决柜面操作存在问题的几点建议

1、转变观念，提高认识

人是万物之主，做到“柜面操作精细化”，要转变员工的观念，要提高员工的认识。一是营造“柜面操作精细化”浓厚氛围。要宣传“柜面操作精细化”的重要意义，通过动员会、座谈会、推介会等各种形式，把“柜面操作精细化”的理念、目标、方法、成效传递给每个员工，使每个员工转变观念，提高认识，自觉树立精细化意识，做到柜面操作精细化。二是引导员工开展“柜面操作精细化”。通过专业授课、讲座方式，利用内部简讯、网站等宣传阵地，循序渐进、由浅入深，把“柜面操作精细化”的核心内容及给经营管理带来的成效讲清讲透，赢得员工的理解与支持，投入到“柜面操作精细化”实际工作中。三是领导要做好表率作用。各级领导要带头做到“柜面操作精细化”，以自己的实际行动与工作行为给员工起到示范作用，从而形成从领导到员工大家一致做到“柜面操作精细化”。四是宣树典型、发挥榜样作用。要宣树“柜面操作精细化”的典型人物与典型事迹，成为员工身边的学习榜样，提高员工的认同感，促进“柜面操作精细化”工作深入发展。

2、加强培训，提高素质

做到“柜面操作精细化”，关键在于员工素质。要切实加强培训，制定培训计划，确定培训教材，安排培训时间，注重培训效果，以此增强员工的综合素质，为全面推行“柜面操作精细化”夯实人力资源基础。通过培训，使每个员工能够按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》，做到“柜面操作精细化”。一是全面提高业务技能。良好的业务技能是做到“柜面操作精细化”的基础，通过各类业务培训，员工全面提高业务技能，具有良好的基本技能和扎实的基本功，既做到“柜面操作精细化”，又为客户提供一流优质服务，赢得客户口碑。二是落实“柜面操作精细化”。员工切实做好营业准备工作，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，加强现金箱管理，认真细致谨慎办理现金收付业务，认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作，把“柜面操作精细化”落到工作实处，提高“柜面操作精细化”水平。三是全面改进服务态度。员工要以良好的服务态度赢得客户的满意与赞誉，树立文明优质服务形象。要热情主动接待客户，做到微笑与细心聆听，友善亲切解答客户询问；要主动热情了解客户需求，合理地挖掘与分析客户需求，根据不同客户推荐不同的结算方式，耐心细致地为客户解决问题；要严格执行“首问责任制”，积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难，认真帮助客户办理完业务；要虚心接受客户的批评意见，真心实意整改，获得客户的满意。

3、整合 ……此处隐藏13835个字……发放贷款4.8亿元，发放省上精准扶贫贷款6.28亿元。按照政银保合作模式，市财政设立1000万元风险补偿基金，由商业银行为龙头企业、专业合作社和贫困户提供无需抵押担保的小额信用贷款;推行农户评级授信，创新涉农金融产品，协调金融机构为建档信用农户提供扶贫贷款65亿元。同时，进一步加大贫困村互助资金支持力度，年内可实现537个贫困村互助资金全覆盖，每个互助社投入资金10—50万元，每个农户最高可借3万元。

(四)创新工作机制，组织保障有力。全市各级党委、政府把工作机制创新作为激发活力、推动落实的重要手段。实行驻村帮扶机制，选派市县机关干部担任重点贫困村第一书记，定点帮扶，各级联村联户干部轮流驻村，建立联村单位和联户干部动态调整机制，常年帮扶，不脱贫不脱钩，实现了驻村扶贫工作全覆盖。健全督查考核机制，成立19个督查组，常年驻守8县区和11个市直部门，专门督查扶贫攻坚和重大项目建设，要求重大事项直报市委，发现违纪问题直报市纪委，对工作业绩突出的优秀干部直报市委组织部，对工作进展缓慢的直报市督查考核局，以减贫结果为导向，确定干部业绩和任用。建立完善脱贫激励机制，实行严格的失责问责制度，对率先实现脱贫目标的，三年内扶持政策、资金投入保持不变;对率先实现整乡整县脱贫的党政主要负责人，优先推荐提拔重用。同时，加大问责力度，今年对精准扶贫大数据平台建设中慢作为的干部，一次性问责29名。

二、全市推进精准扶贫精准脱贫工作的启示

(一)做实基础工作，是确保精准扶贫精准脱贫稳步推进的前提条件。精准扶贫是扶贫攻坚的重中之重，直接关系全面建成小康社会进程。扶贫对象精准是其它五个精准的前提和基础，只有贫困底数摸得清，扶贫对象找得准，需求清单列得实，才能使每一项都是真金白银的扶贫政策，精准聚焦扶贫对象，惠及贫困群众，确保有效脱贫。合水县在深入调研、反复讨论、充分听取各方意见的基础上，制定了贫困村24项、贫困户11项脱贫标准，并据此梳理列出贫困村19项、贫困户15项需求清单，为实施精准帮扶对策奠定了坚实基础，确保了年内全县整体脱贫目标的稳步实现。

(二)各级领导和广大干部真抓实干，是推动精准扶贫精准脱贫的关键。全市各级政府把精准扶贫精准脱贫作为主责，把最优的资源、最强的力量向一线倾斜，各级党政一把手坚持亲自挂帅、亲自研究、亲自指导督查，带头帮扶最贫困的村、联系最贫困的户，以上率下，分管领导负责各项具体工作落实，抓规划、抓任务、抓进度，为精准扶贫精准脱贫方案的顺利实施提供了有力的组织领导保障。

(三)整合资源集中力量，是破解精准扶贫精准脱贫难题的有效途径。毛寺村是西峰区显胜乡最贫困的村，是蒲河川“黄土喀斯特”地貌的集中展示区，有黑老锅冰窟、无止桥等旅游资源，西峰区政府以中央加强建设美丽乡村为契机，高标准规划，高起点定位，积极营造环境，招商引资5.2亿元，争取政策资金扶持，打造毛寺村及周边区域集地质观光、生态旅游、民俗体验、休闲娱乐为一体的乡村旅游示范村、国家4a级风景旅游区、国家级地质公园，探索出了“插花型”贫困村整合资源、集中力量一步直奔小康的新路子。

(四)取得群众支持和拥护，是推动精准扶贫精准脱贫如期实现的内生动力。贫困群众既是扶贫对象，也是脱贫致富的主力军，只有扶贫导引措施真正取得群众认可，才能全面调动群众的自觉性和积极性，从根本上改变贫困现状。在通村公路建设中把最后一步路修到群众家门口，道路修到哪里，那里的群众就主动拆房迁坟、挪树让地、燃放鞭炮、全力配合。交通条件的改善带动了村容村貌的改变，密切了党群干群关系，为群众的脱贫致富铺平了康庄大道。

三、存在的问题、困难和几点工作建议

调研中各县区反映的问题和困难主要有：一是贫困乡村水电路房等基础设施落后，基础设施建设资金缺口大，部分项目补助标准低，有的项目还要求市县配套，全市今年在道路建设、安全饮水、危房改造和易地搬迁4个项目中，缺口资金就达37.27亿元。有的建设项目补助资金拨付不够及时，为确保工程进度，通过银行贷款和工程队垫资的方法先行建设，目前全市负债已达17.4亿元。二是乡村基本公共服务能力弱、水平低。村级卫生室设施简陋、设备有限，人员少、待遇低，服务能力差。现有的养老机构数量不足，供养能力弱，维修或改扩建任务重，集中供养难度大。三是特殊原因贫困人群的扶贫任务艰巨。部分贫困人口散居在偏远地带、发展环境差，有的贫困家庭缺乏劳动力和致富技能，有的贫困对象文化素质低、习惯于“等、靠、要”，内生发展动力不足，部分家庭因病、因残、因学、因婚返贫现象突出，这些人群的扶贫成本高、脱贫难度大，如果没有针对性很强的扶贫措施，难以实现脱贫目标。

几点工作建议：

(一)进一步深谋实抓全局发展。要全面贯彻落实陕甘宁革命老区脱贫致富座谈会和全省革命老区脱贫致富工作会议精神，坚持把扶贫攻坚工作作为最大任务、最大责任，以区域发展带动扶贫开发、以扶贫开发促进区域发展，坚定不移地推进工业产业发展，做大做强经济总量，夯实扶贫开发的财力支撑，为群众提供更多的就业机会，提升社会平均富裕程度。要抓好富民产业培育，持续不懈地提升农业产业化水平，在土地流转、农村经济合作组织建设、农村综合改革等方面大胆实践，促使更多群众真脱贫、长久稳定脱贫。

(二)进一步聚集整合资源投入。要用好政策机遇，放大政策叠加效应，加强部门之间的协作配合，加大水利、电力、金融等行业对扶贫工作的支持力度，凝聚各方面的资源力量，确保每一个项目、每一笔资金发挥最大效益。加大基础设施建设投入，加快解决贫困乡村群众出行难、吃水难、用电难等现实问题，积蓄发展后劲，夯实脱贫基础。提升公共服务能力，做好科技服务、教育培训、医疗卫生、养老保障、文化扶贫等工作，弥补短板，扩大覆盖，不断提升均等化水平。

(三)进一步创新提升工作水平。要以改革创新为动力，吃透中央和省上扶贫开发各项政策，增强运用政策和转化政策的能力。加强调查研究，在扶贫机制上创新，在工作模式上探索，及时研究解决新问题，总结推广好经验，认真做好督促检查工作，强化扶贫工作责任，使精准扶贫精准脱贫的各项措施更加切合实际、更具有针对性、更符合群众意愿。进一步深入剖析贫困人群致贫原因，科学合理分类，靶向施策，确保“精确滴灌”，研究制定帮扶特殊原因致贫、返贫的贫困人群的脱贫办法，有效激发贫困群众自力更生加快脱贫致富的热情，确保各项扶贫政策发挥精准效应。

(四)建议上报省上尽快出台减贫验收标准，对整县整村脱贫考核工作提早做出安排。科学合理设置减贫指标，对安全饮水、安全住房、卫生厕所等方面的减贫指标设置，应当充分考虑山区群众住窑洞多、饮水以集雨水窖和小电井为主以及缺水地区无法实现水冲式卫生厕所等客观实际，不宜搞一刀切。改进当前以农村调查队样本测算农民人均纯收入的办法，由统计部门、调查队及扶贫部门共同参与，建立以建档立卡为基础、精准到户到人的核算体系，解决以“平均数”代替“大多数”和“底线数”的弊端，提高测算准确性。

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